Términos sobre Créditos INFONAVIT. Comparador de Créditos Banxico

¿Qué seguros se requiere contratar para obtener un crédito hipotecario del Infonavit y cuál es su costo?

1. Seguro por incapacidad o defunción. Cubre la liberación del adeudo que tengas y el costo del trámite de cancelación de la hipoteca en caso de invalidez definitiva, incapacidad permanente o defunción. Este seguro no tiene costo.
2. Seguro de daños a la vivienda. Cubre daños a la vivienda por diversas causas como incendio, terremoto, erupción volcánica, inundación, explosión, huracán, etc. El costo para 2024 es de $11.13 mensuales y el monto se actualiza anualmente con la tasa que resulte menor entre la inflación y el crecimiento del salario mínimo. Si tus ingresos son menores a 2.6 UMA mensuales (es decir, $8,581.37 pesos en 2024), este seguro no tiene costo.
3. Fondo de Protección de Pagos (FPP). Cubre el pago de la mensualidad de tu crédito hasta por 6 meses en caso de que pierdas tu empleo y lo puedes usar cada 5 años, para ello debes realizar un copago del 10%. El costo de este seguro equivale al 2% de la mensualidad que se te descuenta por nómina para el pago del crédito

¿Qué sucede si me incapacito?

Si tienes un accidente o enfermedad que no te permita continuar con tu trabajo, después de hacer la valoración de tu caso, el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) debe otorgarte una incapacidad de más del 50% temporal o permanente. Una vez que tengas este dictamen podrás solicitar a Infonavit el Seguro por Incapacidad.

1. a) En caso de que la incapacidad sea temporal, Infonavit te da una prórroga hasta 24 meses en el pago de tu crédito.
2. b) En caso de confirmarse la incapacidad permanente, Infonavit liberará tu crédito y cancelará tu hipoteca.

¿Cuáles son los requisitos para obtener un crédito INFONAVIT? [Tarjeta: Requisitos]

1. a) Ser derechohabiente Infonavit
2. b) Tu patrón debe registrarte en el IMSS
3. c) Tener una relación laboral vigente
4. d) Debes contar con un empleo formal
5. e) Cumplir con la puntuación requerida
6. f) Consúltala en Mi cuenta Infonavit ( Para más información sobre los requisitos, consulta aquí

¿Qué plazo ofrecen los créditos hipotecarios del Infonavit?

El plazo de tu crédito con Infonavit se determina en función de tu edad y no puede exceder los 30 años. Se calcula de la siguiente manera:

1. Si te identificas legalmente como hombre, el plazo se calcula restando tu edad a 70 años.
2. Si te identificas legalmente como mujer, el plazo se calcula restando tu edad a 75 años.

Por ejemplo:

1. a) Si tienes 45 años y te identificas como hombre, el plazo máximo será de 25 años (70 - 45 = 25 años).
2. b) Si tienes 45 años y te identificas como mujer, el plazo máximo será de 30 años (75 - 45 = 30 años).

En caso de que la resta supere los 30 años, el plazo máximo se limitará a 30 años. Por ejemplo, si tienes 30 años, ya sea que te identifiques como hombre o mujer, el plazo máximo será de 30 años. Si tu edad supera los 70 años (o 75 años si te identificas como mujer), el plazo que Infonavit te ofrecerá será de un año. Es importante recordar que estos son los términos generales y pueden variar dependiendo de las políticas de Infonavit.

¿Qué sucede cuando no llevo mi crédito Infonavit al corriente?

El Infonavit te ofrece tres soluciones para ponerte al corriente en el pago de tu crédito:

1. Se puede elaborar un convenio de reestructura en el que se toma en cuenta tu capacidad real de pago, así como tu adeudo total, con el objetivo de fijar la cantidad que deberás pagar durante 12 meses (solución a tu medida).
2. En ciertos casos, el Infonavit puede condonar parte de tu deuda (interés complementario) siempre y cuando realices un pago sostenido durante un periodo de 2 bimestres para casos ROA (con relación laboral formal) o 3 meses para casos REA (sin relación laboral formal) (borrón y cuenta nueva). Es necesario no tener una reestructura vigente a tu crédito.
3. A través de un mediador neutral e imparcial, encontramos la mejor solución para el pago de tu crédito con lo que se evita el inicio de procesos judiciales (mediación).

¿Qué es y para qué sirve la aportación patronal?

La aportación patronal es una cuota que, por ley, tu patrón debe pagar mensualmente y equivale al 5% de tu salario mensual. La aportación sirve para generar tu ahorro en la Subcuenta de Vivienda. Si tienes un crédito con Infonavit o uno cofinanciado, la aportación te ayuda a pagarlos más rápido, ya que el importe se abona directamente al capital del crédito otorgado por el Infonavit o por la institución financiera (después de haber liquidado el préstamo del Infonavit en el crédito cofinanciado).

¿Qué sucede con mi crédito Infonavit si pierdo mi empleo?

En caso de que pierdas tu empleo, el seguro de desempleo (Fondo de Protección de Pagos, FPP) cubre el pago de la mensualidad de tu crédito hasta por 6 meses y puedes usar esta cobertura cada 5 años, para ello, debes realizar un copago del 10%. Para poder solicitar el FPP requieres:

1. a) Que tu crédito haya sido contratado a partir de 2009, y que hayas tenido relación laboral al menos 6 meses para haber aportado al fondo.
2. b) Debes tener un mes de desempleo, siempre que no haya sido por pensión, jubilación, incapacidad o invalidez.
3. c) Entrar a Mi cuenta Infonavit, en la opción Saldos y Movimientos y consulta cuál es el monto que debes pagar para que se aplique tu fondo del crédito.

Puedes solicitar el beneficio de prórroga total, el cual te permite posponer el pago de tu mensualidad por un plazo de hasta 12 meses. Tienes derecho a recibir hasta 24 meses de prórroga a lo largo de la vida de tu crédito. Es importante que consideres que el 100% de los intereses generados durante el periodo de prórroga se acumularán en el saldo de tu crédito.

¿Cómo funciona el descuento por liquidación anticipada?

Si ya pagaste 75% de tu préstamo y deseas liquidarlo en su totalidad, el INFONAVIT te ofrece pagar solo el 50% del adeudo restante, el otro 50% lo cubrirá el propio Instituto.

¿Qué sucede si la empresa donde laboro entra en paro técnico?

Si la empresa donde laboras se encuentra en paro técnico, el Infonavit te apoya reduciendo el pago de tu mensualidad hasta en 50% por 12 meses. Para acceder a este beneficio necesitas estar al corriente en los pagos de tu crédito y no tener ningún convenio de reestructura vigente.

¿Qué es un crédito Infonavit y para qué lo puedo usar?

Es un préstamo que te otorga el Infonavit y constituye un derecho de los trabajadores inscritos en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), el cual está establecido en la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos, en la Ley Federal del Trabajo y en la Ley del Infonavit. Puedes utilizar el préstamo que te da el Infonavit para:

1. a) Adquirir una vivienda nueva o existente.
2. b) Construir en terreno propio o de tu cónyuge.
3. c) Ampliar, remodelar o reparar tu casa.
4. d) Pagar préstamos hipotecarios que hayas contratado con otra institución financiera.
5. e) Adquirir un terreno para la construcción de casa.

Los préstamos para comprar casa cuentan con la modalidad Unamos Crédito la cual permite que se puedan unir las líneas de financiamiento de dos personas como padres e hijos, hermanos, parejas en unión libre y parejas del mismo sexo.

¿Cuál es la tasa de interés de los créditos hipotecarios del Infonavit?

La tasa de interés es fija durante toda la vida del crédito y se determina con base en tu nivel salarial: Por ejemplo, en 2024 se ofrecen tasas desde 3.76% para aquellos trabajadores que ganan el salario mínimo o menos, hasta tasas de 10.45% para trabajadores que perciben más de 6 UMMA.

¿Qué sucede si tengo una disminución de mis ingresos?

El Infonavit puede ofrecerte una reducción temporal de tu pago mensual después de analizar tu situación económica actual, es decir, analizar tus ingresos y tus gastos a través de un Dictamen de Capacidad de Pago. Si tus ingresos han sido afectados por los costos que implica la atención de una enfermedad crónica degenerativa tuya, de tu cónyuge o hijos, o bien, en caso de tener edad avanzada sin ingresos fijos o estar en situación de abandono, el Infonavit te apoya ajustando el pago de tu mensualidad de acuerdo con tus capacidades económicas, las cuales se determinarán a través de un estudio socioeconómico.

¿Cuáles son los pasos por seguir para obtener un crédito del Infonavit?

1. Precalifícate y elige tu tipo de crédito en la página del INFONAVIT, donde podrás confirmar si ya puedes solicitar un crédito y cuánto te prestaría.
2. Toma el curso 'Saber + para decidir mejor', el cual contiene videos tutoriales que te ayudarán a tomar mejores decisiones de acuerdo con tus necesidades. El curso lo puedes tomar en Mi cuenta Infonavit
3. Solicita el avalúo. Si la vivienda que deseas adquirir es de una constructora, ésta hará el avalúo por ti; si la vivienda es de un particular, deberás solicitar el avalúo en las unidades de valuación con las que trabaja el Infonavit. Consulta el directorio aquí.
4. Solicita tu crédito. Integra tu expediente y acude al Infonavit. Haz tu cita aquí. Si la vivienda es de una constructora, ésta tramitará tu crédito.
5. Elige el notario público. Al inscribir tu crédito se te presentará un listado de notarios disponibles, elige a uno de ellos. Consulta el directorio de notarios que colaboran con el Instituto aquí.
6. Obtén tu constancia de crédito. Este documento contiene las condiciones financieras y la fecha límite para concluir tu trámite. Para más información sobre los pasos a seguir, consulta aquí.

¿Para qué puedo usar el saldo de mi subcuenta de vivienda?

Al contratar un crédito, el ahorro en tu Subcuenta de Vivienda lo puedes usar para dos fines:

1. a) Para aumentar tu capacidad de compra, cuando adquieres un crédito con Infonavit.
2. b) Como garantía de pago, cuando solicitas un crédito hipotecario con alguna institución financiera.

Si no la usas para contratar un crédito con Infonavit, tu Subcuenta de Vivienda se te entregará al momento de tu retiro para incrementar tu pensión. Puedes consultar más información sobre el uso de tu Subcuenta de Vivienda aquí Para saber cuánto ahorro tienes en tu Subcuenta de Vivienda ingresa a Mi cuenta Infonavit.

¿Qué es Mi Cuenta Infonavit?

Es un servicio en línea que ofrece el INFONAVIT a través del cual podrás consultar tu información y hacer trámites con el INFONAVIT en línea. Sólo necesitas regístrate con tu correo electrónico o Número de Seguridad Social (NSS) para:

1. a) Conocer cuánto ahorro tienes en la Subcuenta de Vivienda.
2. b) Consultar el resumen de movimientos de tu Subcuenta de Vivienda Infonavit.
3. c) Registrar o corregir tu clave de Registro Federal de Contribuyentes (RFC) con tu firma electrónica avanzada, tu recibo de nómina digital (CFDI), con validación del SAT o generando una cita.
4. d) Hacer aportaciones extraordinarias.

Si aún no tienes crédito o ya lo estás tramitando:

1. a) Simular tu crédito.
2. b) Precalificarte y conocer cuántos puntos tienes.
3. c) Consultar en qué va tu solicitud de crédito.

Si ya tienes crédito:

1. a) Conocer cuánto debes.
2. b) Consultar tu Estado de cuenta.
3. c) Saber cómo, cuándo y dónde puedes pagar.
4. d) Pagar tu mensualidad en línea.
5. e) Generar los Avisos de Suspensión y Retención de Descuentos.
6. f) Obtener la constancia para la declaración anual de impuestos.

¿Es obligatorio que el Infonavit consulte mi historial de crédito para otorgarme un crédito?

La consulta de tu historial crediticio es opcional. En caso de que no autorices la consulta de tu historial crediticio, el monto de crédito que te otorgará el Infonavit será el 60% del monto máximo del crédito al que tendrías derecho si tienes un buen historial de crédito.

¿Qué comisiones tienen los créditos hipotecarios del Infonavit y cuál es su costo?

El Infonavit no cobra ningún tipo de comisión por la apertura o administración de sus créditos.

¿Qué sucede con mi crédito si fallezco?

En caso de fallecimiento, el INFONAVIT cuenta con un seguro que cubre la liberación del adeudo de tu crédito.